Podemos hablar de nuestros valores al observar nuestra chequera. - Gloria Steinem
Si has estado en una relación por mucho tiempo, especialmente si están casados o viviendo juntos, es casi seguro que en algún punto de su relación han peleado por dinero. Una de las causas de problemas en una relación son las diferencias en valores, metas y hábitos en lo que respecta al dinero, especialmente en la comunicación sobre problemas de dinero.
El dinero no puede comprar amor, pero si lo puede separar. El objetivo de este artículo es aprender a conversar sobre dinero, aprender a alinear sus metas financieras. Si puedes hacer esto, has hecho más de lo que logran hacer muchas parejas, y has hecho bastante para mantener una relación sólida.
Pasos
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Siéntense y conversen sobre la casa, niños, la educación de los niños, fondo para emergencias, comprar un auto, viajar cada año, comprar ropa, dispositivos electrónicos, compras y computadoras, etc.
- Luego debes priorizar y ver si concuerdan en algo. Si tienen diferentes puntos de vista, es importante que conversen porque no concuerdan, y considera los deseos de la otra persona. Si eso es lo que a la otra persona hace feliz, tú debes desear que la otra persona sea feliz, esa es la base de una buena relación. Pero las relaciones no solo tienen un lado, tu también debes ser feliz. El objetivo es que ambos lados deben ser considerados, y deben buscar una solución en donde ambos ganen o se comprometan que ambos estarán felices.
- Discute como manejarán las deudas y los activos que se acumularon antes de que la relación empezara. Si estás casado y vives dentro de los Estados Unidos, los acreedores de tu cónyuge pueden hacerte responsable y perseguir tus bienes si no mantienes tus finanzas completamente separadas, o en caso de un divorcio. Además el historial crediticio de tu cónyuge afectará tu capacidad de obtener un crédito, el cual es en muchas ocasiones necesario para una compra grande (como una casa). Así que si estás casado, lo mejor es que trabajen en conjunto para pagar las deudas tan pronto como sea posible, y evitar atrasos. Si planean casarse pronto, un acuerdo prenupcial puede proteger los bienes de una persona de los acreedores de la otra persona.[1] Si no están casados, es posible que prefieras tratar una deuda individual como un gasto compartido, o puede que no. Deben decidir esto como pareja.
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2
No involucres emociones dentro de la conversación financiera. Desde tus primeras reuniones sobre objetivos financieros hasta las conversaciones subsecuentes (discutido más adelante) es importante que ambos se mantengan en calma, no te sientas herido o enojado por algún problema, trata de ver los problemas de forma objetiva. Muchas veces los problemas financieros se relacionan con problemas emocionales, derivados de la niñez, estos van desde problemas de seguridad hasta sentirte mejor que la otra persona, hasta sentirte herido si critica la forma en que gastas en dinero, entre otros. Estos problemas emocionales están relacionados con los problemas financieros, y es importante que los apartes y solo lidiar con las objetivos y hábitos financieros:
- No utilices un lenguaje emocional, acusatorio o enardecedor, practiquen una conversación no violenta.
- No culpes a la otra persona ni tampoco la critiques de forma negativa.
- Simplemente conversa sobre tus metas financieras, desarrollar un plan para realizar esas metas, desarrollar un sistema para lidiar con las finanzas y demás.
- Además, trata de no sentirte atacado si la otra persona habla sobres sus propios objetivos o hábitos, permite que sea una discusión abierta, y si te sientes atacado, para y toma un respiro profundo y recuerda que esto no es una discusión sobre tu personalidad, sino es una conversación sobre cómo ambos van hacer que sus metas convergen. Nuevamente, piensa que esto es un esfuerzo de equipo, no un enfrentamiento.
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3
Desarrollen un plan para unir sus metas. Una vez que sean capaces de crear una meta financiera en común, (un gran paso, celébralo) deberán crear un plan para realizarlo. Deben tomar en cuenta sus ingresos, las deudas, los ahorros, cuanto pueden pagar de la deuda/ o ahorrar cada mes, ya sea que quieren recortar algunas cosas para poder alcanzar su meta financiera, o cuánto tiempo quieren darse para alcanzarla, etc. :
- Empieza por determinar un tiempo especifico para cada meta, y luego descifrar cuanto necesitan ahorrar (o pagar a la deuda) cada mes para alcanzar su meta. Trata de implementar el hábito de pagarse a sí mismos primero.
- Crea un plan de gastos (si no lo han hecho aún) para cada mes, y analicen si pueden ajustarlo para cumplir con su objetivo cada mes. Puede que necesites recortar algunos gastos, o ganar dinero extra, o ambos. O también pueden descubrir que sus metas no son realistas y que deben recortarlas, volver a analizarlas, o esforzarse más para lograr su objetivo. El plan que realicen es la manera en que alinearán sus gastos diarios y mensuales con sus objetivos a largo plazo. También es una buena manera de resolver disputas menores, por ejemplo “definitivamente debes comprar menos zapatos, y yo debo comprar menos juegos de vídeo, de esta manera podremos comprar una casa en tres años y viajar a Europa en dos años”. Los planes de gasto evolucionarán con el pasar del tiempo, eso es inevitable; prepárate para ajustarlo y adaptarlo de acuerdo a la situación (Promoción de trabajo, gastos inesperados como la reparación de automóviles, etc.) conforme sea necesario,
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4
Desarrolla un sistema para las finanzas que funcione para ambos. Puede que suene como a un plan de prueba y error, pero debes realizar varios ajustes antes de tener un plan que funcione correctamente. Ten en mente que ningún convenio es mejor que otro. El mejor convenio es aquel que crea armonía en tu relación.
- Usa un enfoque comunal si tienen estilo de gastos y ahorro similares. Todos los ingresos recibidos como pareja deben in a una sola cuenta, y todos los gastos deben ir en una sola cuenta. Si no están de acuerdo sobre los gastos, como por ejemplo si una persona tiende a tomar decisiones de dinero y la otra persona no está de acuerdo, este enfoque puede llevarlos a discusiones frecuentes. La comunicación, la confianza y la disciplina son esenciales para que estos acuerdos funcionen.
- Usa un enfoque individual si tienen estilos de gasto diferentes. Mantengan cuentas separadas en dónde tus ingresos sean depositados individualmente. Coloca algo de dinero en una cuenta compartida, únicamente para los gastos compartidos. Deben decidir qué gastos serán compartidos (usualmente la renta, la hipoteca, utilidades etc.) y qué cantidad de dinero debe pagar cada persona. Cada uno puede pagar la mitad de los gastos, o pueden decidir que cada uno contribuirá con un porcentaje que es relativo a los ingresos individuales (por ejemplo si una persona gasta el doble que la otra, ésta persona deberá pagar más que la otra).[2][3] El resto de dinero, puede ser gastado como cada uno lo desee.
- Utiliza el enfoque de concesión. Este enfoque es un acuerdo híbrido con respecto a los dos enfoques previos. Coloca todo el dinero en una sola cuenta, pero denle el permiso a cada persona la concesión de gastar lo que deseen. Esto puede ser en efectivo o puede ser transferido a cuentas individuales. Decidan como pareja cuánto dinero debe recibir cada uno. Esto funciona mejor para las parejas que tienden a gastar dinero en cosas diferentes, pero quieren mantener sus ingresos juntos.
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Decidan quién manejará los aspectos administrativos de las finanzas. Para poner su plan financiero en acción, deben decidir cómo pagarán sus deudas, sus cuentas, depositar dinero en la cuenta de ahorro, tener dinero para los gatos (como gasolina y despensa) y demás. Alguien tendrá que tomar la responsabilidad de cada parte para que el sistema funcione (es mejor si ambos se involucran, pero deben analizar que funciona mejor, como pareja). Usualmente hay una persona más inclinada a llevar las cuentas, y a veces a él o ella no le molesta tener esta responsabilidad. De otra manera, deberán definir y asignar la responsabilidad. Una persona puede ir al banco mientras la otra actualiza el programa financiero, o realizar las cuentas para asegurarse que tienen un balance, por ejemplo:
- Si una persona manejará las finanzas más que la otra, ¿Qué responsabilidad tiene al consultar a la otra persona antes de, digamos, cambiar el dinero a una cuenta de ahorro?
- Si la persona que normalmente maneja estas tareas no puede hacerlo (por algún problema médico, un viaje inesperado, etc.) ¿La otra persona sabe lo suficiente para realizar el proceso?
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Tengan reuniones financieras cada semana. Esto es muy importante y es un paso que muchas parejas pasan por alto. Sólo porque tienen objetivos financieros en común y un plan no significa que todo está bien. Si una persona toma la responsabilidad de las finanzas, por ejemplo y la otra no tiene idea de lo que sucede, es probable que haya problemas en el camino. No querrás estar en la situación dónde una persona se haga cargo del dinero y la otra permanezca en la ignorancia... hasta que esta descubre que hay otros pagos que no se han realizado así más pronto de lo que creen irán a la quiebra. Esto no es nada bueno para la relación. Para evitar esta clase de problemas, deben tener una reunión semanal, en donde ambos se sienten y hablen sobre las finanzas. Pueden revisar sus cuentas, su plan de gastos, lo que vendrá en las próximas semanas para lo que necesitarán algo de presupuesto, las áreas problemáticas, qué es lo que harán con sus bonos anuales, en dónde se encuentran con respecto a sus metas y demás. Asegúrate de que ambos estén al tanto de todo, y que trabajen como equipo.
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Adáptense de acuerdo a sus necesidades. Es posible que necesiten ajustar las proporciones si deben realizar un gasto grande, si por ejemplo uno pierde el trabajo, sufre de alguna enfermedad o herida, o si tiene un nuevo pasatiempo (y gasto). Por ejemplo, digamos que una pareja decide realizar un enfoque comunal, y uno de ellos decide jugar al golf. La pareja debe decidir de que manera pueden acomodar este pasatiempo, colocandolo como “una concesión para el golf” para que la otra persona sepa exactamente cuánto gastará la otra persona en este pasatiempo y que no hayan sorpresas (“Gastaste demasiado en el club de golf”). (En el ejemplo de golf puede haber gastos adicionales.) Muchas parejas modifican sus acuerdos significativamente cuando las circunstancias cambian. Una pareja puede, por ejemplo puede comenzar con un enfoque individual, luego pasar a un enfoque comunal cuando inician una familia o realizan una inversión grande.
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Por sobre todas las cosas, deben ser positivos y honestos. Recuerda: son un equipo. Ambos tienen las mismas metas y quieren la felicidad del otro. Los miembros del equipo se pueden ayudar mutuamente y motivarse unos a los otros, o pueden separar al equipo al ser negativos, culpándose y trabajar en contra de los objetivos en común. Si siempre se mantienen positivos, serán un equipo exitoso. Motívense, manténgase enfocados en las soluciones no en las culpas, y asegúrense de que la base de todo sea el amor en todo lo que hagan.
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Consejos
- No importa cómo decidan manejar sus finanzas como pareja, deben conversar y designar dinero para una emergencia o fondo de ahorro de 3 o 6 meses que cubra los gastos de vivienda.
- Sólo porque tengan cuentas individuales, no significa que no tengan confianza. A veces no es conveniente discutir sobre cada compra que realicen todo el tiempo, esto en ocasiones lleva a desacuerdos e incluso cargos de sobre giro en el banco. Es posible hacer que las cuentas individuales se vuelvan cuentas conjuntas para que puedan ver sus actividades financieras, pero deben acordar no usar el dinero de la otra persona sin discutirlo primero, a menos que sea una emergencia.
- Incluso si tienen una 'cuenta conjunta' debes tener una cuenta individual para ti, porque te da independencia de tu pareja.
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Referencias
- Original source of article from the very generous Zen Habits. Please feel free to visit and support copyright free information providers.
